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다가오는 초개인화 시대, 주인공은 ‘마이데이터’

2022. 1. 4. 09:30

 

마이데이터 산업이 만들어낼 수 있는 서비스의 모습은 다양합니다. 개인정보를 활용한 서비스 대부분이 마이데이터 서비스의 결과물이 될 수 있죠. 이번 글에서는 마이데이터 서비스를 시작한 국내외 사례를 통해 마이데이터 산업의 미래를 구체적으로 예상해보겠습니다.

마이데이터 산업에서 가장 많이 볼 수 있는 서비스는 여러 곳에 흩어진 데이터를 한곳에 모아 보여주는 서비스입니다. 기업은 이렇게 한곳에 모은 데이터로 통합 분석 서비스를 제공하거나 맞춤 혜택을 제공하는데요. 금융권에서는 주로 자산 분석 서비스 형태로 이런 서비스를 만나볼 수 있습니다. 

현재 국내뿐만 아니라 전 세계 모든 금융계에서 이러한 자산 통합 서비스를 출시하며 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다. 소비자로선 통합 서비스를 통해 여러 앱을 깔지 않고 자산을 한 곳에서 볼 수 있어 편리하죠. 하지만 기업 입장으로선 고객을 뺏기는 상황이 올 수 있습니다. 그래서 기업은 지금처럼 계좌정보만 보여주는 형태보단 새로운 기능을 만들어내는 데 집중하고 있습니다. 그중 가장 많이 시도하는 전략은 특정 이용층을 공략한 서비스를 만드는 것입니다.


한곳에 모으는 데이터 형태, 페이코 마이데이터 


국내 기업인 페이코는 간편 결제 서비스에 서로 다른 계좌, 투자, 대출, 보험 등 다양한 서비스를 통합하는 기능을 제공합니다. 사용자는 각 앱에서 따로 로그인하지 않고 페이코 앱 내에서 모든 자산을 한꺼번에 볼 수 있죠. 페이코는 이렇게 모인 데이터를 기준으로 맞춤 금융 상품을 보여줍니다.

 

페이코 마이데이터 서비스 예시 – 자산을 통합해서 보여준다 (출처 : 한국데이터산업진흥원 공식 블로그)

 

중소기업 공략 서비스 에어뱅크(Airbank)


독일 핀테크 기업인 에어뱅크는 중소기업을 공략한 서비스를 제공합니다. 대출, 매출관리, 환전 등 여러 용도로 만든 은행 계좌를 통합해 볼 수 있게 만들었는데요. 작은 기업은 대부분 수작업으로 장부를 계산해 자산을 분석하고 있다는 점을 파악하고, 현금 흐름을 분석해 미래 자금 현황을 예측해주는 기능을 지원해 인기를 끌고 있습니다.

 

중소기업에 통합 금융 서비스와 분석 서비스를 제공하는 에어뱅크

 

오픈뱅킹 기술이 발전된 유럽에서는 에어뱅크와 유사하게 중소기업을 공략한 현금 분석 서비스가 늘어나고 있습니다. 비슷한 사례로, 프랑스 핀테크 기업 에지캡(Agicap)은 1억 달러(한화 약 1,400억 원)를 투자받기도 했습니다.

 

에어뱅크와 연결된 유럽의 은행

 


프리랜서 겨냥한 신한카드의 페이데이즈 


신한카드는 배달 기사, 플랫폼 종사자 같은 프리랜서를 공략한 맞춤 금융 서비스 ‘페이데이즈’를 개발했습니다. 프리랜서들이 소득을 증빙하기 어려워 금융 상품을 제대로 이용할 수 없다는 점에 주목한 것이죠. 페이데이즈는 여러 곳에 흩어져 있는 플랫폼 노동자의 소득을 한곳에 모으고 이를 신용 평가 회사나 금융기업에 전달하고 있습니다. 그리고 프리랜서 사용자를 위한 맞춤 금융 상품을 추천해주기도 합니다. 이런 서비스를 통해 기존 금융 시장에서 소외됐던 사용자가 금융 상품을 이용할 수 있게 도와주어 포용적 금융을 구현한다는 평가를 받았습니다.

 

신한카드의 플랫폼종사자를 위한 페이데이즈

 

신용정보 부족한 사용자를 위한 누뱅크(Nubank)


금융 시장에서 데이터가 많이 활용되는 분야는 대출입니다. 보통 금융 거래가 없는 경우, 신용도가 낮아져 대출 이자가 높게 책정되는데요. 브라질 시장에서 활약하고 있는 인터넷 은행 누뱅크(Nubank)는 조금 다릅니다. 금융 거래가 없는 사용자의 신용 등급을 파악하기 위해, 다양한 데이터를 활용하죠. 추천 친구 정보, 이체 내역, 식료품 구입 주기, 술집을 방문 횟수, 카드 결제 내역, 신용카드 이용약관을 읽는 속도 같은 데이터가 신용 등급 파악하는 데 활용됩니다.

사회 초년생 타켓인 라인 스코어(LINE score)


라인은 일본에서 미즈호 은행과 공동으로 ‘라인 크레딧(LINE Credit)’이라는 기업을 만들었습니다. 그리고 라인 스코어(LINE Score)라는 자체 신용점수를 개발해 맞춤 금융 서비스를 제공하고 있죠. 라인 스코어를 확인하기 위해 이용자는 생년월일, 성별, 거주지 형태, 세대원수, 직업 종류 등의 개인 정보를 입력하는데요. 라인은 해당 정보와 라인 앱 이용 패턴를 동시에 분석해 신용 점수를 계산합니다. 라인은 앞으로 이 기술을 통해 기존 신용 평가 점수로는 신용도를 파악하기 어려운 사회 초년생과 가정주부를 비롯한 동남아시아 거주 사용자에게 금융 서비스를 제공할 계획입니다.

 

라인 스코어 서비스

모빌리티 업계에서도 흩어진 데이터를 통합해 제공하려는 움직임이 시작됐습니다. 최근 택시, 킥보드, 자전거, 렌터카 등 다양한 교통 서비스를 앱 기반으로 이용하는 경우가 많아졌는데요. 이에 교통 이용내역을 통합하고 맞춤 서비스를 제공하려는 시도가 늘고 있습니다.

 

대중교통 맞춤 서비스, 씨티패스 


대표적으로 부천시의 씨티패스는 대중교통 정보 및 맞춤 교통 경로를 제공합니다. 사용자는 앱을 통해 공유자전거나 킥보드 대여할 수 있는데요. 데이터를 제공하는 대가로 추가 할인 혜택도 받을 수 있습니다.

 

부천시 시티패스 기반 모빌리티 서비스

 

배달 기사를 위한 서비스, 그리드와이즈(Gridwise)


미국 기업 그리드와이즈는 우버나 배달 기사의 수익을 극대화할 수 있는 장소와 시간을 예측해 알려주는 서비스를 제공합니다. 이 과정에서 교통 정보, 날씨, 외부 행사 일정, 기사의 수익 등의 정보를 수집해 활용하는데요. 그리드와이즈는 현재 활성 사용자가14만명이 넘을 만큼 높은 인기를 얻고 있습니다. 고급 분석 기능을 유료로 제공하는 동시에 그리드와이즈가 집계한 데이터를 도시계획당국이나 보험사에 판매하면서 추가적인 매출을 올리고 있습니다.

 

그리드와이즈 서비스 예시

 

스마트폰을 블랙박스로, 드라이버 테크놀로지스(DriverTechnologies)


블랙박스 기술을 제공하고 있는 드라이버 테크놀로지스는 스마트폰 카메라로 운전자나 도로를 녹화해 분석하고, 운전자에게 맞춤 정보를 제공합니다. 주유소 할인 쿠폰이나 무료 정비소를 알려주거나, 얼굴 화면을 분석해 졸음운전 상황을 인지하고 알림을 보내죠. 또한 사고가 발생했을 때 자동으로 변호사 사무실을 연결해주고 녹화된 화면을 활용해 보상을 받을 수 있게 지원합니다.

 

드라이버 테크놀로지스

마이데이터가 업계에서 주목받는 이유 중 하나는 서로 다른 데이터를 통합해서 새로운 가치를 만들어 주기 때문입니다. 과거에는 접근할 수 없었던 타사 데이터를 활용할 수 있는 통로가 열린 것이죠. 이를 통해 기업은 데이터 분석과 인공지능 기술을 적용해 데이터 수준을 높일 수 있게 됐습니다. 또한, 기업 전략을 위한 새로운 인사이트를 얻고 서로 다른 업종의 서비스를 연결해서 시너지를 내는 경우도 늘어나고 있는데요. 현재 국내외 기업에서 서로 다른 종류의 데이터를 어떻게 연결하고 창의적으로 활용하는지 알아보겠습니다.

보험정보와 개인습관 데이터로 관리하는 정신건강, 마인드스트롱 헬스 (Mindstrong Health)


스마트폰 기반 심리치료를 제공하고 있는 미국의 스타트업 마인드스트롱 헬스(Mindstrong Health)는 다양한 데이터를 활용해 환자에게 맞춤 처방을 내려주고 있습니다. 마인드스토롱 이용자는 모바일 앱을 통해 전담 치료사를 만나고 전화나 영상통화로 상담을 받을 수 있는데요. 마인드스트롱은 치료를 무료로 제공하기 위해 이용자의 보험 가입 여부와 개인정보를 확인합니다. 더불어 스마트폰을 이용하는 방식을 수집하기도 합니다. 평소 스마트폰에서 글씨를 입력하는 방식이나 화면을 올리고 내리는 속도나 유형으로 정신건강을 알아낼 수 있는 요소가 있기 때문입니다.

 

마인드스트롱 헬스

 

생활습관과 의료기록의 결합, 웰트 


한국에서도 웰트라는 스마트 벨트 개발업체가 있습니다. 벨트에서 가져온 데이터와 환자의 의료기록을 결합해 맞춤 건강 관리 서비스를 제공하는데요. 서울대학교병원, 세브란스병원, 국립정신건강 센터, 한국마약퇴치운동본부 등의 의료기관, 각종 정부 기관과 협업하고 있습니다. 앞으로 의료계에선 이렇게 통합된 의료 데이터를 기반으로 임상 실험 연구를 더욱 간편하게 진행할 수 있을 것으로 보입니다. 질병에 걸릴 확률을 예측하고 건강관리법을 알려주는 예방의학 서비스도 더 확대될 것입니다.

 

웰트

 

군인 맞춤 정보제공, 밀리패스 


한국간편결제진흥원과 육군은 현역 및 전역 군인과 국군 장병 가족에게 맞춤 서비스를 제공하기 위해 ‘밀리패스’라는 앱을 개발했습니다. 밀리패스는 국방인사정보체계 데이터를 활용해 현역 군인 또는 군인 가족에 대한 신원을 인증할 수 있게 도와줍니다. 밀리패스가 모바일 신분증 역할을 하므로 앱 하나로 휴가증, 출장증, 복무확인서, 급여내역서 등 다양한 증명서를 손쉽게 발급받을 수 있다는 장점이 있습니다. 또한, 군 전용 복지몰과 연결해 쇼핑 혜택을 지원하거나 별도 증빙서류 제출 없이 군인 전용 통신사 할인을 받을 수 있게 연계했는데요. 2022년에는 수수료가 낮은 밀리페이라는 모바일 간편결제도 지원할 예정입니다. 
 

[출처]

https://joinairbank.com/
https://paydays.shinhancard.com/fastincome/main
https://nubank.com.br/en/insurance/
https://linecorp.com/en/pr/news/en/2019/2771 https://linescore-blog.line.me/
5 https://bcnanurim.kr/?page=8#nav-pass
https://gridwise.io/
https://drivertechnologies.com/
https://mindstrong.com/
https://www.weltcorp.com/
[i] [금융 분야 마이데이터 실증서비스] NHN 페이코,2019년11월, https://blog.naver.com/kmydata/221719091291
[ii] Agicap raises $100 million for its cashflow management service , 2021년5월, https://techcrunch.com/2021/05/26/agicap-raises-100-million-for-its-cashflow-management-service/
[iii] Uber, Lyft Drivers Race to Apps That Make Contract Work a Better Gig, 2021년6월, https://www.wsj.com/articles/uber-lyft-drivers-race-to-apps-that-make-contract-work-a-better-gig-11624449601
[iv] “보험, 웨어러블, 병원 협업해 개인 맞춤형 의료 서비스”  마이데이터로 의료 서비스 품질 높인다, 2020년9월, https://dbr.donga.com/article/view/1206/article_no/9763
[v] 신용 점수 서비스, LINE Score를 소개합니다!, 2019년12월, https://engineering.linecorp.com/ko/blog/introduce-credit-score-service-line-score/
[vi] [포켓사전] 군생활 확 바꿀 신분인증앱 '밀리패스', 2021년12월, https://www.yna.co.kr/view/AKR20211210055900797


 
글 ㅣ LG CNS 기술전략팀
 
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Posted by LG CNS

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